中国工商银行2011年业务综述

  2011年,中国工商银行股份有限公司(以下简称“工商银行”)积极应对复杂严峻形势带来的各种困难和挑战,坚持支持和服务于实体经济,主动适应客户多元化金融服务需求,积极推进经营结构调整和发展方式转变,稳步拓展国际化、综合化经营,持续深化改革创新,不断完善公司治理和风险管理,继续保持了健康平稳的发展势头,市值、客户存款等多项指标均在全球上市银行中保持第一的位置。

  [业务概况]

  截至年末,工商银行拥有408,859名员工,通过16,648个境内机构、239个境外机构和遍布全球的1,669个代理行以及网上银行、电话银行和自助银行等分销渠道,向411万公司客户和2.82亿个人客户提供广泛的金融产品和服务,基本形成了以商业银行为主体,跨市场、国际化的经营格局,在商业银行业务领域保持国内市场领先地位。
  2011年末,总资产154,768.68亿元,比上年末增加20,182.46亿元,增长15.0%;2011年末,总负债145,190.45亿元,比上年末增加18,820.80亿元,增长14.9%。2011年实现净利润2,084.45亿元,较上年增长25.6%,继续稳居全球最盈利银行地位;平均总资产回报率和加权平均权益回报率分别为1.44%和23.44%,处于全球银行业领先水平;基本每股收益为0.6元,较上年增加0.12元;不良贷款率降至0.94%,较上年下降0.14个百分点,不良贷款余额及不良贷款率连续12年保持“双降”;资本充足率和核心资本充足率分别提高至13.17%和10.07%,资本实力和可持续发展能力进一步增强。



  [公司金融业务]

  2011年,工商银行把握宏观经济形势变化,推进公司金融业务转型,优化经营结构。推进分层营销体系改革,实现对不同层次客户差别化服务,提高重点客户营销层次和服务水平,促进中小企业客户拓展,扩大客户基础。加强业务创新与全产品营销,推动商业银行与投资银行业务互动发展,满足客户综合金融服务需求。围绕资产管理、账户交易类业务、资产支持性服务、融资中介服务等做大客户金融资产服务业务。借助全球服务网络和境内外一体化科技平台,支持中资企业“走出去”项目,加快发展全球现金管理、跨境人民币业务,提升全球服务能力。荣获《环球金融》“中国最佳本地公司银行”称号。2011年末,工商银行公司客户411万户,其中,有融资余额的公司客户12.7万户,比上年末增加2.5万户。根据人民银行数据,2011年末,工商银行公司类贷款和公司存款余额保持同业第一,市场份额分别为12.0%和12.7%。

  对公存贷款业务
  根据宏观经济环境变化和监管要求,立足于实体经济发展需要,合理把握信贷投放总量、节奏和投向,深化信贷结构调整,实现信贷业务平稳健康发展。围绕国家产业规划和区域规划,引导信贷资源向重点行业、优势客户倾斜,支持国家重点在建续建项目,大力拓展先进制造业、战略性新兴产业、现代服务业和文化产业融资四大新市场,严格控制地方政府融资平台、房地产和“两高一剩”行业信贷投放。持续推进信贷扩户工程,实现大中小客户均衡发展。加强产品创新,加快发展高收益和资本节约型贷款产品。推广企业供应链融资业务,推动贸易融资和中小企业信贷业务发展。积极开展银团贷款业务,荣获中国银行业协会“最佳业绩奖”和“最佳交易奖”称号。2011年末,境内公司类贷款余额52,156.05亿元,比上年末增加5,152.62亿元,增长11.0%。发挥客户资源和网络优势,加强对产业链集群、城市圈集群和特定客户集群营销,吸引和集聚客户资金。发挥对公理财、现金管理、电子银行和资产托管等综合金融服务优势,提高公司存款业务市场竞争力。2011年末,境内公司存款余额59,287.49亿元,比上年末增加4,574.40亿元,增长8.4%。

  中小企业业务
  积极落实国家支持中小企业发展的政策精神,致力于向中小企业客户提供专业、高效和便捷的金融服务。搭建独立的小企业信贷政策制度、业务流程和产品体系,采取优先配置资源、完善专营机构建设等措施,全方位服务中小企业客户。小企业金融服务专营机构超过1,400家,3.5万人取得工商银行小企业信贷业务从业资格。加快产品创新,推出小企业周转贷款、网络循环贷款(网贷通)、标准厂房按揭贷款和设备按揭贷款等专属融资产品,满足小企业客户差异化融资需求。依托产品优势,多渠道拓展小企业融资业务,扩大小企业客户基础。工商银行荣获中国中小企业协会“优秀中小企业服务机构”称号,“网贷通”荣获中国银监会“全国银行业金融机构小企业金融服务特色产品”称号。2011年末,有融资余额小企业客户85,324户,比上年末增加22,243户。

  机构金融业务
  加强公共财政、民生领域综合金融服务,量身定制综合金融服务方案,推进代理财政集中支付、中央预算单位公务卡、社会保障卡、住房公积金联名卡、代理社保及公积金资金归集发放等业务快速增长。推进与证券行业合作,构建资金快速安全划转通道,提供第三方存管、融资融券、理财产品销售、资产托管服务,第三方存管客户数及资金量继续保持双领先地位。全面提升银行间同业合作,积极开展人民币融资、支付结算代理、外汇清算、国际结算、贸易融资等业务,构建与中小银行代理业务合作平台,国内代理行数量增至116家。深化与保险公司合作,巩固银行保险业务,依托与保险业合作伙伴的资源互补,开展在代发工资、资产托管、现金管理等业务领域合作。开拓与期货公司、信托公司等金融机构合作,业务规模逐步扩大,市场影响力不断提升。



  结算与现金管理业务
  加快“工商验资E线通”推广应用,拓展客户发展源头,实施集群营销策略,巩固客户规模,优化客户结构。优化财智账户卡、对公自助机具等产品功能,拓宽产品应用领域,提升“财智账户”品牌影响力,扩大结算业务规模。2011年实现对公人民币结算量1,350万亿元,比上年增长55.2%,保持市场领先。依托全球现金管理系统,拓展境内大型企业集团和跨国公司客户,深化业务合作领域,巩固现金管理市场地位。加大产品创新力度,延伸现金管理服务范围,推广收款管家、票据池和资金池等高端现金管理服务,提升现金管理业务市场竞争能力。连续第五年被《财资》、《金融亚洲》授予“中国最佳现金管理银行”称号,并荣获《亚洲银行家》“中国最佳本地现金管理银行”称号,品牌影响力显著提升。2011年末,现金管理客户66.1万户,比上年末增长30.1%。

  国际结算与贸易融资业务
  丰富付汇融资、结售汇和存款产品组合,提升贸易进口项下金融服务水平。推出内外联动项下出口贸易融资、可收汇额度项下发票融资等新产品,提升对出口型企业服务能力。推进国际结算单证和贸易融资业务集约化运营体系建设,累计完成单证中心系统在73家境内外机构推广应用。延伸跨境人民币清算网络,构建以国际结算为基础,覆盖融资、理财和资金交易等业务的跨境人民币产品体系,提升“工银跨境通”品牌影响力。2011年,境内分行国际贸易融资累计发放960亿美元,比上年增长81.5%;国际结算量突破万亿美元大关达10,728亿美元,增长37.1%。

  投资银行业务
  加强投资银行业务与商业银行业务协同营销,加快从信贷市场向债券、资本、并购、私募市场拓展。通过并购信托、并购理财、并购贷款、跨境银团等工具提升并购融资安排能力,打造“融资+顾问”综合重组并购服务模式。加快股权融资业务发展,形成包括股权投资基金主理银行、企业上市顾问、股权私募顾问、可认股安排权在内的股权融资产品体系,协助企业募集股权资金超过200亿元。丰富投资银行研究产品体系,加强投资银行业务电子化服务渠道建设。拓展债券承销业务,全年主承销各类债务融资工具2,901亿元,稳居境内市场第一。投资银行业务品牌影响力持续提升,连续三年获得《证券时报》“最佳银行投行”称号。2011年,投资银行业务收入225.92亿元,比上年增长45.7%。



  资产管理业务
  资产托管业务方面,加强对重点保险公司营销,托管保险资产规模快速增长,保持同业领先。全球托管业务发展稳健,托管QFII客户数居中资银行首位,托管QDII资产规模市场第一。把握市场形势,重点发展保本型基金和债券型基金托管。尽管受资本市场震荡下行影响,托管证券投资基金净值有所下降,但市场领先优势进一步巩固。推广证券公司客户资产管理计划和基金专户理财托管等新兴托管业务,优化托管业务结构。蝉联《全球托管人》、《环球金融》和《财资》等知名财经媒体中国最佳托管银行奖项,品牌影响力进一步提升。2011年末,托管资产总净值35,300亿元,比上年末增长22.8%,是境内唯一一家托管资产规模超过3万亿元的银行。
  养老金业务方面,发挥综合竞争优势,完善营销机制,开展差别化营销和服务。制定个性化专属服务方案,提高大型客户营销服务效能。推广“如意养老”等企业年金集合计划产品,拓展中小企业年金业务市场。2011年末,工商银行共为29,424家企业提供养老金管理服务,比上年末增加6,634家;受托管理养老金446亿元,管理养老金个人账户990万户,托管养老金基金1,846亿元。其中,工商银行受托管理企业年金、管理企业年金个人账户和托管企业年金规模保持市场领先。
  贵金属业务方面,2011年继续保持快速发展势头。结合市场需求,推出多款品牌贵金属产品,满足客户收藏和投资两方面需求。延伸账户贵金属业务范畴,覆盖金、银、铂、钯等多个品种,巩固市场优势。升级积存类产品交易系统,新增网上预约提金、异地提金、短信积存提醒、自动报价等新功能,继续引领同业。黄金租赁业务发展迅速,业务量位居市场第一。加快贵金属业务专属网点建设,完善渠道布局,推动业务量大幅增长。2011年,贵金属业务交易额1.78万亿元,比上年增长3.1倍。代理上海黄金交易所清算量1,846亿元,继续保持同业领先。
  对公理财业务方面,加大产品创新力度,提升投资交易能力和风险管理水平,巩固同业领先地位。推出多款“共赢”系列固定收益类理财产品和“周周分红”七天理财产品,提升产品竞争力,满足客户不同期限理财需求。推出投资于艺术品和酒类的另类投资理财产品,延伸理财资金投资领域。推进理财产品电子银行销售,扩宽产品销售渠道。荣获《21世纪经济报道》“最佳银行理财品牌”称号和《上海证券报》“最佳债券类理财产品奖”。2011年,累计销售对公银行类理财产品19,861亿元,比上年增长39.9%。

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